齐鲁银行打造“一县多品”特色普惠模式

齐鲁(qílǔ)(qílǔ)银行于2019年在山东省城商行中率先提出并实施(shíshī)了县域金融发展战略，构筑了城乡联动的发展格局，聚焦区域产业特色，建立起包含“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县多品”普惠金融特色发展模式(móshì)，打造特色化、差异化的核心竞争力(jìngzhēnglì)，高质量服务乡村振兴。近三年来，齐鲁银行普惠贷款(dàikuǎn)规模(guīmó)保持省内城商行首位，普惠贷款占比持续保持20%以上，普惠贷款增速持续高于全行各项贷款增速。 机制建设：突出战略引领和(hé)政策配套 战略引领上(shàng)(shàng)，注重顶层设计，将(jiāng)发展普惠金融、支持乡村振兴提升至战略层面，制定了《普惠高质量发展指导意见》，明确普惠金融战略定位(dìngwèi)、营销策略和实施路径；政策配套上，建立《小微企业融资协调(xiétiáo)服务机制》，健全尽职免责制度，落实无还本续贷政策，实施首贷户培植行动，为小微客户减费让利，形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的(de)长效机制。 组织架构：建立专业(zhuānyè)团队，推动业务下沉 2017年，齐鲁银行在山东省内(nèi)城商行中率先成立了普惠金融部，组建(zǔjiàn)98个(gè)普惠金融中心专业团队，搭建总、分、支三级普惠金融管理体系。 推进“网点下沉”，立足县域发展，加快(jiākuài)县域网点布局，目前已设立86家县域支行，省内(shěngnèi)92个县域已覆盖62个，县域覆盖率达67%，在河南河北控股(kònggǔ)12家村镇银行。落实“人员(rényuán)下沉”，依托普惠金融中心，打造了一支超千人的专业队伍，将普惠金融服务触角延伸至田间地头，让金融服务的“最后一公里”变成“零距离(língjùlí)”。 产品创新：聚焦区域特色产业(tèsèchǎnyè)，打造“一县多品”特色化产品 为深化产品创新战略部署，由(yóu)总行数字管理部门、业务部门、风控部门、科技(kējì)部门及基层机构联合(liánhé)组成了产品创新的(de)“敏捷团队”，深入调研全省86个县域特色产业，通过“产业调研+定制产品+风控闭环”，形成了特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精(zhuānjīng)管理办法》，从市场调研(shìchǎngdiàoyán)、行业分析、产品设计等方面明确实施路径，定制专属信贷产品，先后推出了利津“黄羊贷”、临清(línqīng)“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品，累计投放82亿元。 科技赋能：引入多维度数据增信(zēngxìn)，打造一站式智能融顾服务模式 近年来，齐鲁银行逐步构建起齐鲁E贷线上普惠产品体系(tǐxì)，引入(yǐnrù)税务、征信、发票、流水、工商、司法等大数据增信。推出智能融顾服务模式，实现(shíxiàn)客户(kèhù)需求与金融产品的精准匹配；同时打造基础模型+子模型的“一县多品”特色产品快速上线模式，目前微贷业务(yèwù)线上化率达到79%，进一步提升了服务质效。 渠道搭建：持续(chíxù)多方渠道合作 聚焦(jùjiāo)产融(chǎnróng)协同建设，齐鲁银行持续深化(huà)政银企(zhèngyínqǐ)协同合作，银政合作方面(fāngmiàn)，借助人行、省市财政部门、人社部门、农业农村局等政策，推出创业贴息贷、新(xīn)市民贷、美德信用贷、巾帼贷等政策性产品，将福利政策快速落地到城乡县域。与(yǔ)(yǔ)济南市政府密切合作(mìqièhézuò)，陆续推出助企“纾困贷”、激发市场活力的(de)“信心提振贷”、支持民营企业的“攀登贷”以及本月(běnyuè)刚(gāng)推出的“活力贷”等，切实降低借款人的融资成本。银担合作方面，是全国首批、山东首家与国担基金开展“总对总”批量合作的地方法人银行，率先实现银担系统直连的批量化、标准化运作，目前与66家政府性融资担保机构建立业务合作，业务规模达160亿元，排名全省(quánshěng)银行业第二。通过与融资性担保公司合作，着力解决小微企业融资担保难题，为区域发展注入金融活力。平台(píngtái)合作方面，与山东省综合金融服务平台、“泉融通”平台、“园区通”科创金融智慧服务平台等多个平台合作，通过平台宣传，为客户提供丰富的金融服务。 风险(fēngxiǎn)防控管理体系：完善多项措施，坚持规模与质量并重 齐鲁银行通过调优风险预警(yùjǐng)机制(jīzhì)，及时对潜在风险发出预警信号；加强产业管理，针对特色行业、产业增设审批特征值；不断完善资金流向(liúxiàng)监控、强化监督检查机制，持续提高普惠(pǔhuì)风控管理水平和资产质量。2024年末，齐鲁银行普惠贷款不良持续满足监管要求，低于省内城商行(chéngshāngháng)平均不良率1.28个百分点。 （大众新闻记者(xīnwénjìzhě) 胡羽 龙女 通讯员 张崭）